سداد الفائدة لمدة تصل حتى 24 شهراً ..
السيد حسين العبد الله- مدير عام تنفيذي، رئيس قطاع التسويق و ألتيرناتيف أسيتس في البنك التجاري
نهدف الى تنويع مصادر الإيرادات وزيادة الودائع منخفضة التكلفة
جولة ترويجية خارجية للتسويق العقاري بالشراكة مع المتحدة للتنمية
التحول الرقمي إحدى الركائز الأساسية للخطة الاستراتيجية الخمسية للبنك
كشف السيد حسين العبد الله- مدير عام تنفيذي، رئيس قطاع التسويق و ألتيرناتيف أسيتس في البنك التجاري في حوار له مع الشرق – عن خدمات البنك التمويلية بالإضافة إلى مزايا قرض التمويل العقاري الذي يقدمه البنك للعملاء لشراء منزل، وذلك بعائد تنافسي وإجراءات بسيطة. وأكد العبد الله، أن البنك التجاري يوفر مجموعة من حلول التمويل المبتكرة لكل من هو مهتم بامتلاك عقار في قطر، واصفا بأنه استثمار للمستقبل. مضيفا أن خبراء القروض العقارية لدى البنك يملكون كل المعرفة والخبرة المحلية التي يحتاجها العميل لاتخاذ الخطوة المناسبة ، وهم على استعداد تام للمساعدة في وضع خطة مالية تتوافق مع احتياجات العملاء وإرشادهم خطوة بخطوة خلال هذه العملية. وأشار حسين العبد الله خلال الحوار إلى أن البنك التجاري قام بتوقيع مذكرات تفاهم مع كبار المطورين العقاريين بهدف توفير التمويل العقاري للعقارات الجاهزة أو تحت الإنشاء.
منتجات متنوعة
وبيّن حسين العبدالله أن منتجات البنك التجاري المتنوعة توفر عدة مميزات: معدلات فائدة تنافسية، ومدة سداد القرض تصل حتى 30 عامًا، وتمويل حتى 80 % من قيمة العقار، وحلول سداد مرنة، فريق عمل مختص من الخبراء في التمويل العقاري لتقديم المساعدة للعملاء، ومتوفر لذوي الرواتب الشهرية و/أو مقابل الدخل من الإيجارات.
كما شهد الحوار مناقشة العديد من المحاور أبرزها نمو الخدمات المالية الإلكترونية للبنك التجاري في ظل التحول الرقمي، واستراتيجية البنك وخططه المستقبلية، وأبرز إنجازات البنك خلال العام الجاري 2023 والجوائز التي حصل عليها.
وإلى تفاصيل الحوار :
◄ ما الذي يميز التمويل العقاري من البنك التجاري؟
اوضح حسين العبدالله أن البنك التجاري يمتاز بتقديم منتجات وحلول مبتكرة للتمويل العقاري حيث يقدم خيارات سداد متنوعة تتناسب مع خطط العملاء المالية المختلفة حيث باستطاعة العميل الاختيار بين الحصول على فترة سماح تمتد حتى 12 شهرا، أو سداد الفائدة فقط لمدة تصل حتى 24 شهرا كما باستطاعة العميل الاستفادة من إمكانية دفع أقساط شهرية متصاعدة.
وأضاف قائلا: “نحن دائماً حريصون على أن نقدم لعملائنا منتجات وخدمات مالية عالمية المستوى تتيح الفرصة للمواطنين والمقيمين لتحقيق أهدافهم في امتلاك عقار للسكن أو للاستثمار، لذلك قمنا بتوقيع مذكرة تفاهم استراتيجية مع الشركة المتحدة للتنمية تتيح لنا تمويل خطط الدفع لمشروع جزيرة الجيوان المميز، كما قمنا بتوقيع مذكرات تفاهم مع كبار المطورين العقاريين تهدف إلى توفير التمويل العقاري للعقارات الجاهزة أو تحت الإنشاء، كما يعد البنك التجاري من أوائل البنوك في الدولة بإطلاق برنامج تمويل عقاري لجذب المستثمرين الأجانب غير المقيمين في قطر، حيث يسعى البنك الى دعم وتنشيط القطاع العقاري تماشياً مع جهود دولة قطر في تشجيع التملك والاستثمار العقاري للأجانب وتمكينهم من الحصول على الإقامة الدائمة. وذلك من خلال القروض العقارية لغير المقيمين والتي تسهم في تسهيل تملك العقارات في قطر. تقدم القروض العقارية أسعار فائدة تنافسية، وفترات سداد مرنة، بالحد الأدنى من المتطلبات. وفي هذا السياق قام البنك التجاري بالشراكة مع شريكه الاستراتيجي الشركة المتحدة للتنمية بجولة ترويجية خارجية لتسويق الاستثمار العقاري لدولة قطر دولياً، حيث قمنا بزيارة كل من سنغافورة , فرنسا، الهند والسعودية بهدف تعريف المستثمرين الأجانب بالسوق العقاري القطري، ومساعدتهم على شراء العقارات في قطر من خلال خططنا التمويلية المميزة”.
مزايا متعددة
◄ كيف ترى التعليمات الجديدة لمصرف قطر المركزي فيما يخص التمويل العقاري؟
إن التعليمات الجديدة لمصرف قطر المركزي فيما يخص التمويل العقاري تمنح المواطنين و الأجانب من المقيمين وغير المقيمين مزايا متعددة تشمل رفع سقوف التمويل العقاري (نسبة القرض للضمان العقاري ومدته) مما يساهم في تنشيط الاستثمار العقاري وجذب المزيد من المستثمرين الجدد حيث انها جعلت عملية شراء العقارات في قطر أكثر سهولة خاصةً ان التعديلات الجديدة تشمل تخفيضا في قيمة الدفعة الأولى مما يؤثر إيجاباً على القدرة الشرائية للعملاء.
التحول الرقمي
◄ حدثنا عن نمو الخدمات المالية الإلكترونية للبنك التجاري في ظل التحول الرقمي المتسارع للقطاع البنكي المحلي؟
إن التحول الرقمي من الأمور الأساسية والضرورية لمعظم الصناعات، ولا سيما في القطاع المصرفي. وعليه، يجب على البنوك أن تواكب العصر إذا أرادت توفير المنتجات والخدمات والتجارب التي يطلبها عملاء اليوم، فالبنوك التي لا تبتكر وتتطور وتتحسن ستواجه صعوبة في الوقوف أمام المنافسين الأكثر تنوعًا وتكيفًا ولذلك يتعين على البنوك أن تجدد من نفسها ومن العروض المقدمة لعملائها.
ولا شك أن التحول الرقمي يعد إحدى الركائز الأساسية للخطة الاستراتيجية الخمسية للبنك التجاري. ففي السنوات الأخيرة، استثمرنا في التكنولوجيا والابتكار لتقديم نهج يتمحور حول العميل؛ وزيادة التواصل مع العميل من خلال أجهزة الهاتف الجوال والتقنيات الجديدة مثل عملية التوثيق باستخدام المقياس الصوتي الحيوي؛ والمبادرة إلى استحداث باقة كبيرة من المنتجات والخدمات الرقمية؛ وتمكين قنوات الخدمة الذاتية وقنوات الخدمة عند الطلب، ونظرًا إلى الاهتمام الكبير الذي حظي به الذكاء الاصطناعي في الآونة الأخيرة، فقد استثمرنا في مجال الذكاء الاصطناعي وعلوم البيانات لنكون في مقدمة هذا التوجه الحديث من التحول في القطاع حيث نرى طرح عدد من التطبيقات على الخدمات المصرفية.
◄ ما هي أبرز إنجازات البنك في العام الحالي؟
في ظلّ ريادة البنك التجاري للابتكارات الرقمية في البلاد ولا سيما في القطاع المالي والمصرفي، يستمرّ البنك في طرح خدمات ومنتجات مصرفية حديثة ومتطورة في السوق لعملائه من الأفراد والشركات. وفيما يستمر البنك التجاري في تحقيق العديد من النجاحات والابتكارات، حصد العديد من الجوائز المرموقة خلال عام 2023 نذكر منها: جائزة ”أفضل ابتكار في الخدمات المصرفية عبر الهاتف الجوال“ في العالم من جلوبال فاينانس. جائزة ”أفضل مزود لخدمات التمويل التجاري“ في قطر من جلوبال فاينانس، جائزة ّ ”أفضل تطبيق للخدمات المصرفية عبر الهاتف الجوال“ في قطر من إنترناشيونال فاينانس. جائزة ”أفضل مبادرة لخدمة العملاء“ في قطر من إنترناشيونال فاينانس. جائزة ً ”تطبيق التداول عبر الجوال الأكثر ابتكارا“ في قطر من إنترناشيونال فاينانس، جائزة ً ”شركة الوساطة المالية الأسرع نموا“ في قطر من إنترناشيونال فاينانس. جائزة ”البنك الأكثر ابتكاراً“ في الشرق الأوسط من وورلد فاينانس. جائزة ّ ”أفضل تطبيق للخدمات المصرفية عبر الهاتف الجوال للأفراد“ في قطر من جلوبال فاينانس. جائزة ”أفضل بنك رقمي لخدمات تمويل التجارة“ في قطر من جلوبال فاينانس. جائزة ّ ”أفضل تطبيق للخدمات المصرفية عبر الهاتف الجوال للشركات“ في الشرق الأوسط من جلوبال فاينانس.
خطط مستقبلية طموحة
◄ ما هي استراتيجية البنك التجاري والخطط المستقبلية؟
اجاب حسين العبدالله: لدى البنك التجاري خطة استراتيجية خمسية (2022-2026) وسنواصل تنويع محفظة قروضنا والتركيز على قروض الحكومة والقطاع العام عالية الجودة. كما أننا ندعم القطاع الخاص والشركات الصغيرة والمتوسطة وستكون جميع هذه المجالات محور نمو سيسعى البنك لتطويره. كما أن البنك يسعى إلى تنويع مصادر الإيرادات وزيادة الودائع منخفضة التكلفة. ونحن نرى فرصًا جيدة في قطاع الثروات، حيث يتطلع العملاء إلى تنويع استثماراتهم وثروتهم بعيدًا عن العقارات إلى بدائل أخرى، كما سنواصل التركيز على مبادرات المعاملات المصرفية والمنتجات الرقمية المبتكرة التي تعزز تجربة العملاء”.